几年前，我深信带&ldo;控制&rdo;功能的信用卡是个金点子，于是我向一家大银行请求约见。

令我非常高兴的是，这家信誉卓著的银行竟然予以回应，并且建议我到他们的纽约总部去。

几个星期后我到了该公司的纽约总部，在接待处耽搁了一小会儿，被带到了一间现代化会议室。

透过厚厚的落地玻璃窗从高空下望，曼哈顿的金融区历历在目，川流不息的黄色出租车在雨中蠕动。

几分钟后，房间里就坐上了六七位高级银行主管，包括银行信用卡分部的负责人。

我先讲述拖沓恶习会给大家都带来什么问题。

在个人财务领域，我说，它造成我们大家忽视储蓄的重要性‐‐信贷随手可得，这一诱惑使我们的壁橱里堆满了自己并不真正需要的东西。

不一会儿就可以看出来，我的话引起了在场每一个人的共鸣。

接着我开始讲述美国人如何陷入了可怕的对信用卡的过度依赖，他们如何被债务活活吃掉，他们又如何在挣扎着寻找摆脱这一困境的出路。

遭受打击最重的群体之一是美国的老人，实际上，从1992年2004年间，年龄55岁以上老人负债率的增长比美国其他年龄段人群都要快，他们中有人甚至用信用卡来填补医疗保险费，有些人还可能失去他们的家产。

我开始感到自己就像电影《风云人物》中的乔治？贝利在乞求免除贷款债务一样。

主管们开始发言，多数讲到了他们的亲戚、配偶和朋友（当然没有他们自己）如何遭遇信用债务的麻烦。

我们做了详细的讨论。

既然铺垫已经做好，我开始讲解使用&ldo;自我控制信用卡&rdo;帮助消费者减少消费增加储蓄这一构想。

一开始我觉得这些银行家们有点吃惊，难道我不知道银行和信用卡机构每年从卡上获得的利息就有170亿美元？老天哪！

他们可能放弃吗？

不过，我也不会那么天真。

我向银行家们解释说自我控制信用卡这一构想背后有着巨大的商机，&ldo;你们看，&rdo;我说，&ldo;信用卡生意面临你死我活的竞争，你们每年发出60亿封直接邮件，但是各公司提供的信用卡大同小异。

&rdo;他们虽然不情愿，但承认我说的是事实。

&ldo;不过，假如有一家信用卡公司从其中站出来，&rdo;我继续说，&ldo;加入到消费者一边来‐‐为陷入信贷恐慌的消费者充当辩护人，会怎么样呢？假如有一家公司有胆量提供一种信用卡，它能帮助消费者控制信贷，或者更进一步，把一部分钱转入定期储蓄，会怎么样？&rdo;我向房间里环视了一下，&ldo;我敢打赌成千上万的消费者会把其他公司的信用卡一剪两半作废‐‐转而申请你们的！

&rdo;

一阵兴奋的热浪席卷整个房间。

银行家们点着头，互相交谈。

他们一一和我握手，对我说，不久一定还要约我再来谈一次。

不过，他们约我再谈的事情就像石沉大海，杳无音信了。

（可能他们担心失去每年170亿美元的利息，或者是过去的拖沓恶习依然故我）。

但是我想设计一种有自我控制功能的信用卡的想法没变‐‐可能将来总有一天，有人会迈出下一步。

所有权的高昂代价（1）

为什么我们会高估自己的一切？

为什么卖主总比买主的估价高？

为什么你不愿意以高价接受自己已买不到的球票？

&ldo;试用&rdo;促销是怎么绑住你的？